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哈喽好啊
好久不见
欢迎来到我的频道
今天是一个分享帖
分享我最近使用中国银行做跨境转账
遇到的一个情况
虽然可能并不是我一个人遇到
但是作为我个人
这是我明显感知到的啊
越来越频率增加的一个事情
就拿出来聊聊
这件事就是
我四月份十一号
把中国银行账户内
保有的1万多一点的美元
全部转款到我中国银行香港的账户
但是很奇怪的是
我在十一号做这笔跨境转款的时候
是周四的上午十点左右
所以根据以往的经验
工作日的当天就可以到账了
然而这笔转账到了第二周的周二
依然没有丝毫的进度
在中行APP一直是处于处理中
点击看明细也提示说无明细查询
这就很奇怪了
虽然说中行在外汇的转款页面
提示上说是3-5个工作日完成
但是我这是同名的转账
而且对方的账户还是中银香港
不存在中转行或者什么跨时区的问题
因此
这也是为什么我在前几次同样的转账
除了第一次刚好是在周末
然后是在第二周的周一
9点左右完成到账的
其他的几笔
都是当天下午5点就可以到账
所以这种不寻常的情况
让我不得不打电话给中行的客服
一开始
我拨打的是中行的热线电话95566
结果跟对方把这个事情说明之后
95566表示需要咨询我的开户行
他们是没办法处理
然后给了我开户行的座机电话
我打了过去
很明显这个电话估计很少人打
一次根本没人接
然后再打
等了很久
有一个自称是路过的人接听的
在听完然后
我要求查询自己跨境转账时效
他就表示让我再拨打另外一个电话
于是
我又打了一通另外一个新的座机号
接听的人表示
同事已经把这个情况已经跟他说了
但是他现在无法查询
让我半个小时以后再拨打
而且
当我半小时后
拨打的是又一个新的座机电话
这个时候我已经很无语了
看得出来
负责这部分业务的中行工作人员
应该还是蛮清闲的
就我这一个人的情况
他们已经转了好几个人
然后周转了三个座机之间来回询问
很难想象
每天要是有超过10个人来问的话
他们还分得清谁是谁吗
开户的中行也不是一个小行
是城区的一个算比较大的分行
就确实难以想象这样的效率
可见之前是真没有几个人
因为这种业务来找过他们
OK
反正我耐着性子再次拨打了新的座机
终于有人明白的告诉我原因
根据他的说法是
我这笔跨境转款在省行还没有审批
他会催一下
让我等待他的回电
这里有几个信息让我感觉蛮有意思的
原来我知道
其实跨境转款
一般都是由开户行他的人工审核
而不是银行系统自行结算的
但是
居然可以走到省行去审批
不确定这是今年才有的规定
还是一直以来都是如此
我想说 1万美元都要走到省行去审批
他们不是要把自己给忙死吗
还是说
1万美元这种等值的跨境转账都很少
联想到我
去年
我其实在工商银行不止一次的操作过
1万美元以上的这种跨境
在工作日
而且我在工商银行做的那几笔
都是跨国跨行
比中行这次的情况要复杂很多
所以就让我怀疑
除了不同银行之间它的风控的区别
是不是整个今年的跨境转款
都开始收紧
因为如果说
去年我没有一次
接到银行
关于跨境转款的一个电话询问的话
但是今年短短几个月
不仅是中行
包括我在其他的银行
甚至不到1万美元等值的这个跨境
也会被电话询问
有理由相信
如今人民币汇率吃紧
以及人民币的不断的贬值
在外资大量流出的现在
虽然中共没有明面上
把类似像5万的便利换汇额度
和网银快速跨境转款这种功能给取消
但是在实际的操作层面
的确是做了从严的要求
不过这也很符合中共的尿性
一切以潜规则
暗箱操作
对外一副：我没有、别乱说、不承認
OK话说回来
我是等到下午快5点半
终于是接到银行的一个回电
他表示我的这笔跨境转转账在省行
被要求补充信息
可能是因为之前同事没有注意到
所以一直没有给我打电话
导致挂在上面这么多天也都没有处理
听到这里
我都已经更无语了
很难相信中共都全面大数据了
居然你们中国银行堂堂四大行之一
这种信息的对接我
不知道是以什么渠道沟通的
居然这么多天都没有人注意
还真的是好做事好上班
我不禁怀疑
他们到底有没有
平时这个人是在工作的
是不是他们领导的亲戚
总之
这通补充信息电话
他们有问我为什么要转账
是不是有去香港的频繁需求
未来是不是会多次转款
我从事什么样的行业
我任職的公司是否在香港有业务往来
更是着重问了我
香港的中银账户是什么情况下开通的
还特别问为什么往香港转账
转的是美元而不是港元
我感觉这所谓的补充信息
根本不是针对我这笔转账汇款
因为我在APP操作转账
就是为了避免有其他复杂的局面
但是他还是问了我很多
更像是对我个人资料的收集
做什么银行的用户画像之类
这让我感觉很不好
好像是在做什么笔录一样
虽然最终在这通电话之后
依然还是过了两个工作日
我的这笔转账汇款才到账
我的中银香港
但是我相信
可能我在中行的这个开户行
已经有了某种标记
这就是事件的整个完整的过程
最终我再总结一下
就是
为了避免自己在常规外汇转账的时候
被关注
在目前这个外汇管控
和对外越来越严控的趋势下
主要有三个
第一
避免频繁的在同一家银行做跨境转账
至少不超过一个月一次
能够跨月份是最好的
第二
美元可能会比其他任何外币
会得到更多的关注
原因大家都懂
第三:一次性
跨境最好不超过1万美元为宜
如果超过了
大概率会被要求补充信息
而且
你的这个跨境转账没有进度
请马上打电话给银行
鬼知道他们会不会再一次
因为没有看到上级银行的补充要求
让你的转账汇款挂在上面好几天
没人处理
最后
祝大家每一次走资都可以顺顺利利
谢谢大家
By 摸鱼小能手
房地產開發從業者，夢想是成为全职的非著名摸鱼能手。